Вы вводите людей в заблуждение.
Да, страховая всегда отказывается оплачивать утерю товарной стоимости.
Но если Вы провели независимую оценку ущерба с оценкой потери товарной стоимости, то с соответствующими актами экспертизы подаете в суд на страховую и виновника. В пределах суммы предусмотренной законом утеря товарной стоимости взыскивается со страховой. Сумма (ущерб + утеря товарной стоимости), превышающая предусмотренную законом, - с виновника.
Это из личного опыта.
Вы снова вводите людей в заблуждение.
Существует: Комплексное Автострахование Кроме Ответственности.
Это из литературы.