CIVIC против новых бюджетных иномарок

Сообщение от Nik_4d

Очень интересно, если не трудно вкраце хотя бы опиши пожалуйста.

Разберем на примере.
Допустим ваш месячный доход составляет 40 тыс. руб. Из них на жизнь вам нужно 20 тыс. руб.

В январе 2010 г. вы взяли кредит 500 тыс. руб. под 15% годовых на 5 лет. Ежемесячный платеж примерно составит 14 585 руб.

Оставшиеся 5 тыс. руб. вы откладываете на депозит в банк под 10% годовых (для простоты расчетов - депозит годовой, автоматически пролонгируемый, с начислением процентов в конце срока на сумму, фактически находящуюся на сумме на дату начисления).

Таким образом, где-то в августе 2013 г. перед вами встанет дилемма - остаток задолженности кредиту составит где-то 248 тыс., а сумма накоплений - 258,5 тыс. руб. и у вас зачешутся руки погасить кредит полностью. Однако ж давайте рассмотрим варианты.

Вариант 1: платим кредит дальше, копим деньги. При этом раскладе, несложно посчитать, сумма накоплений к концу срока кредита составит порядка 403 тыс. руб.

Вариант 2: гасим кредит полностью. На руках остается 10,5 тыс. руб. и с этого момента у вас получается откладывать на депозит 5 тыс. руб. + деньги в размере ежемесячного взноса по закончившемуся кредиту. В итоге, опять же, не трудно посчитать, к тому же сроку (предположительный срок окончания кредита), у вас будет на счету порядка 366 тыс. руб.

Т.е. чистая потеря составит 37 тыс. руб. Деньги может и не большие, но для рассматриваемого примера это месячный доход человека.

Сразу скажу, что этот вывод не всегда верен - есть, случаи, когда большие проценты или сумма платежа по кредиту близка к сумме, которую есть возможность откладывать и ряд других.

Но в большинстве случаев все сходится так, как описано выше. Поэтому, в любом случае, прежде, чем предпринимать резкие движения, лучше сесть и посчитать.

Dr. Zig, ты меня конечно извини, но то что ты написал это бред сивой кобылы. Даже если не принимать во внимание правильность всех этих расчетов, а они у тебя неправильные, достаточно просто рассудить логически: ты берешь в банке заемные средства под 15% годовых, а свои вносишь на депозит под 10%, так что в плюсе ты просто НИКАК не можешь оказаться. Как говорится банк не наеб*шь

yurafsin

Ты внимательно читал?

Сообщение от Dr. Zig

Сразу скажу, что этот вывод не всегда верен - есть, случаи, когда большие проценты или сумма платежа по кредиту близка к сумме, которую есть возможность откладывать и ряд других.

yurafsin,
Я бы взглянул на твои расчеты. А то громко пердеть все умеют

Dr. Zig, вот как значит. Хорошо, расчеты я тебе обязательно чуть позже предоставлю. А с логикой моей ты тоже не согласен, так получается? Тогда у тебя есть шанс хорошо заработать. Возьми в банке кредит на 5 млн. рублей и положи их на депозит. А на разницу живи.

yurafsin,
Ты прикидываешься? Речь не идет о том, что можно взять кредит, положить его в банк и жить на пооценты. Есть такое понятие, как упущенная выгода. Погугли, может поможет в жизни. Особенно, если ипотека у тебя. Я тебе, как человек, работающий в финансовой корпорации, говорю.

Если брать кредит в январе 2010 года 500 тыс на 5 лет под 15% то при аннуитетных платежах он составит 11894,97. Оставшиеся 8105,03 кладем на депозит. Каждый месяц пополняем его на эту же сумму. В августе 2012 остаток по основному долгу составит 279561, а на депозите будет 284773. Таким образом если гасить кредит сразу то получится остаток 5212. Далее кладем каждый месяц к этой сумме по 20 тыс. рублей и к концу 2014 года на счете будет 609536. А если продолжать платить кредит, то на депозите набежит сумма 597763 рубля. Соответственно предпочтительней погасить сразу. По моим подсчетам так выходит, может я ошибаюсь. Это при аннуитетных, а при дифференцированных платежах в любом случае выгоднее досрочное погашение.