Вот тут ты ошибаешься и очень глубоко, как раз по ОСАГО больше 1/75 ставки рефенансирования не получишь, там ты никто, а по КАСКО у тебя ДОГОВОР с СК на услугу, а вот он как раз подпадает под ЗоЗпп, поверь на слово, я судился по ОСАГО.
Почитай для общего развития